Quale banca è la migliore banca per un trader Forex?

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05/06/2024
Samuel Boeding

Dal congelamento dei conti bancari delle società FX per mesi alla volta senza motivo, all'esposizione delle aziende al furto dei loro fondi a causa della mancanza di sicurezza, e all'apatia e alla mancanza di interesse delle grandi banche nel lavorare con le società FX, FinanceFeeds esamina quali le banche tradizionali prendono il cucchiaio di legno e perché dovrebbero essere evitate.

Una dinamica recente e molto spiacevole che ha rovinato il nostro settore è la riluttanza dimostrata dalle banche tradizionali a fornire conti bancari per qualsiasi entità collegata al settore FX, sia che si tratti di fornitori di servizi ausiliari o di intermediazioni al fine di detenere capitale operativo o fondi dei clienti .

In sostanza, le banche Tier 1 in giurisdizioni di alta qualità tra cui Stati Uniti, Canada, Gran Bretagna, Australia, Israele e Cipro - di fatto tutte le regioni con un ambiente bancario di alto livello, buone decisioni in materia di sicurezza e conformità e grandi istituzioni che trasportano conti aziendali per alcuni dei paesi del mondo le più grandi società blue chip, oltre a essere la casa del leone nel settore FX commerciale al dettaglio mondiale, continuano a ridurre il loro servizio e stanno sempre più allontanando i broker FX come clienti.

Mancanza di trasparenza

Le banche insegnano sempre ai propri clienti commerciali il rispetto delle regole e di come devono garantire la trasparenza, ma la ricerca recente di FinanceFeeds ha chiaramente dimostrato che molte banche tradizionali che si trovano in regioni popolate di aziende che forniscono servizi all'industria FX o gli stessi broker FX sono tutt'altro che trasparente.

Alcuni casi estremi che sono stati portati alla luce dalla nostra ricerca che evidenziano i rischi che devono affrontare i broker che sono costretti a utilizzare banche di terzo livello sono recentemente emersi a causa della riluttanza delle aziende tradizionali a mantenere le proprie attività, alcune delle quali comportano il furto di capitale da conti detenuti da intermediari, a causa della mancanza di sicurezza dei conti, dal momento che molte banche di livello inferiore nelle regioni d'oltremare non hanno lo stesso livello di sicurezza di quelle nelle regioni in cui vengono utilizzate le società FX (e le società di ogni settore industriale) per.

In alcuni casi, il livello di furto di capitale è stato in centinaia di migliaia di dollari, il che è allarmante e sicuramente un punto degno di considerazione per i broker che considerano il collocamento della propria attività presso banche non strutturate in base al livello di liquidità di Basilea III o in base a rigide normative in termini di sicurezza dei dati e procedure di conformità della verifica dell'identità.

Siamo a conoscenza di un broker che ha chiuso i suoi conti per nessun motivo a Cipro, che è stato poi costretto a utilizzare una banca di terzo livello e che è stato rubato circa $ 350,000 dal suo conto del capitale operativo dai truffatori perché le banche di terzo livello hanno una sicurezza debole e i loro sistemi sono facilmente hackerati.

Un altro esempio, che è ugualmente tossico, si è manifestato in un'intermediazione a Cipro dopo che il suo conto bancario commerciale è stato congelato da una banca cipriota, senza alcuna spiegazione, con conseguente incapacità di depositare o prelevare fondi, causando quasi la caduta della sua attività.

Immagina, una mediazione con un conto congelato non può pagare prelievi, stipendi, affitti per locali, fornitori - e quindi sarebbe soggetta ai media puntando il dito dai clienti che presumono che l'impresa non stia pagando intenzionalmente, quando in realtà lo fa era la banca che congelava il conto dell'azienda senza spiegazioni. Il CEO di quella ditta ha spiegato a FinanceFeeds “Non perdonerò mai e poi mai la Bank of Cyprus per quello che mi hanno fatto. Dopo mesi di discussioni con loro, sono riuscito a liberare il mio capitale, ma non hanno fornito alcun motivo per aver congelato i conti, né sono stati cooperativi o rimorsi. Non farò mai più affari con loro. "

FinanceFeeds può eseguire categoricamente il backup. Molti rapporti che provengono da fonti di grande reputazione, tra cui società di contabilità a Cipro e società di servizi professionali che lavorano per conto di broker FX che hanno procura su diversi conti con la Banca di Cipro, hanno spiegato che la banca congela sistematicamente i conti, non consentirà prelievo o deposito e consente alle aziende di inviare e inviare nuovamente documenti di identità più e più volte, ogni pochi mesi, citando scopi di conformità, quando in realtà è poco più che inettitudine di basso livello e mancanza di rispetto per il loro business del pane e del burro.

In Gran Bretagna, le cose non vanno molto meglio. HSBC e Barclays, entrambi ironicamente due dei maggiori distributori interbancari di valuta al mondo, correranno per le colline se viene menzionata qualsiasi menzione del settore FX quando si applica per un conto bancario. Handelsbanken, che è svedese ma ha molte operazioni in Gran Bretagna e lavora solo con le imprese su base di riferimento, non lavorerà con le società FX o le imprese in alcune giurisdizioni, sostenendo che si tratta di entità ad alto rischio.

Sebbene ciò sia problematico in quanto costringe le imprese a utilizzare banche di terzo livello, non è tossico come il comportamento della Bank of Cyprus, che accetta le consuetudini, quindi congela i conti, il che significa che le società non possono accedere al proprio capitale, a volte per mesi a un tempo, con la spesa di dover continuare a pagare un avvocato o un commercialista per tentare di convincerli a liberarlo, o in realtà volare a Cipro (molti amministratori delegati di Cipro FX non vivono a Cipro) per confrontarsi con gli automi che si stringono la mano che non può fare alcun progresso nonostante abbia effettuato viaggi speciali presso la Business Unit (IBU) della banca a Nicosia

Nel frattempo, la banca tratterrà l'accesso a Internet ai conti, non emetterà carte bancarie, pertanto le aziende non possono pagare per esigenze essenziali via Internet o telefono. Inutile è un eufemismo e vale la pena ricordare la prossima volta che un addetto alla conformità presso una banca che si comporta in questo modo ti insegna la trasparenza.

Doppi standard, metà della redditività!

Le filiali locali di HSBC e Barclays hanno allestito stand di fronte alle loro sale d'ingresso, con un addetto alle vendite gentile ed educato che si avvicina in modo proattivo ai clienti al dettaglio che entrano nelle filiali per condurre operazioni di contropartita per vedere se possono vendere loro un mutuo con solo il 5% acconto e nessuna "burocrazia".

Tuttavia, se sei il capo delle relazioni di PB in una grande mediazione, è probabile che tu sia il capo testa con i team di gestione del rischio delle stesse banche per ottenere gli ordini elaborati e se sei il COO di una società FX al dettaglio, tu è possibile che il "computer non dica" quando si desidera aprire conti di denaro del cliente segregati per detenere il capitale di trading del cliente.

Le esposizioni in strumenti derivati ​​su Barclays nel 2015 sono state di £ 295 miliardi, un valore inferiore rispetto a quanto riportato se era consentita la compensazione per attività e passività con la stessa controparte o per il quale Barclays detiene garanzie in contanti.

Analogamente, le passività in derivati ​​per il 2015 sono ammontate a £ 295 miliardi. Inoltre, sono state detenute garanzie non liquide per £ 7 miliardi in relazione alle attività in derivati. Barclays ha inoltre ricevuto garanzie collaterali da parte dei clienti a supporto delle transazioni in derivati ​​over the counter.

Cercare di ottenere un account con HSBC o Barclays sarebbe quasi impossibile per un broker di recente costituzione, e abbastanza difficile per un broker ben consolidato con una grande base di capitale, a causa del disprezzo generale per FX - il vero business che rappresenta il core attività di queste stesse banche!

Mentre il servizio clienti a questi leviatani britannici lascia molto a desiderare, la raccomandazione di FinanceFeeds a tutti i partecipanti al settore FX è di evitare la Banca di Cipro a tutti i costi e di non essere tentata di percorrere la strada delle banche di terzo livello in modo poco salutare regioni con sicurezza lassista.

La Lloyds Bank in realtà ha avuto la meglio sulla nostra ricerca. L'unità bancaria commerciale e aziendale è centralizzata con operazioni in Scozia ed è in gran parte un'esperienza basata su call center, tuttavia le filiali sono dotate di dipendenti competenti che accolgono le imprese e sono in grado di comprendere le esigenze di un'azienda complessa come un Società di FX o fornitore di servizi che effettua molte transazioni internazionali e deve essere in grado di disporre di un servizio poliedrico che comprende la detenzione di beni dei clienti.

Fintanto che vengono forniti i documenti pertinenti degli azionisti e il record di credito passato dell'azienda è ok, l'account può essere aperto e funzionante con tutte le strutture operative entro una settimana. Durante la nostra indagine, anche Lloyds Bank non ha mostrato animosità nei confronti dei partecipanti al settore FX.

Pertanto, è strano che le aziende il cui più grande interesse commerciale sia l'interbancario FX - Barclays e HSBC sono contrarie a lavorare con intermediari e fornitori di servizi FX, ma Lloyds, che non è uno dei principali partecipanti al mercato FX, è in realtà molto bravo quando si tratta di fornire servizi alle imprese FX.

Nel nostro settore altamente avanzato, tuttavia, ci deve essere un modo migliore.

È giunto il momento che il business FX, con la sua sofisticata tecnologia di piattaforma, l'integrazione dei servizi di pagamento e la profondità di comprensione dei mercati finanziari globali, la regolamentazione e la conduzione di attività in più regioni, fondino i propri sistemi di pagamenti e bancari, esclusivamente per la nostra attività. Ciò porrebbe fine alle tristi e decisamente pericolose pratiche gestite dalle banche tradizionali e rafforzerebbe ulteriormente il business FX.

Ho incontrato Lucian Lauerman, capo dell'API Business di Saxo Bank presso la sede della società a Canary Wharf, Londra due settimane fa per discutere di molti punti di interesse attuali, tuttavia durante il nostro incontro è stata discussa la soluzione esatta a questo importantissimo problema.

Mr. Lauerman ha dichiarato: "Ho preso atto delle tue recenti ricerche in merito alle difficoltà incontrate dai broker nell'apertura di conti bancari per il capitale operativo e nel possesso dei fondi dei clienti".

FinanceFeeds ha quindi suggerito che potrebbe esistere un metodo attraverso il quale le società specializzate potrebbero fornire questi servizi, evitando così le insidie ​​a cui molti broker sono ora esposti spingendosi verso le banche di terzo livello.

"A volte incontriamo clienti che hanno attività ben gestite e stanno facendo un buon lavoro per i loro clienti, ma hanno difficoltà a ottenere conti bancari", ha spiegato Lauerman.

“Riconoscendo questo problema, diversi anni fa abbiamo investito in Saxo Payments, un'azienda che offre una vera alternativa. Le aziende di pagamenti FX hanno bisogno di un conto bancario per inviare e ricevere pagamenti e hanno bisogno di un servizio rapido ed economico. Saxo Payments Banking Circle offre esattamente questa soluzione. Permette alle aziende che servono i commercianti nello spazio digitale di aprire conti IBAN fisici e / o virtuali in 25 valute, a loro nome e / o nel nome del loro cliente ", ha continuato.

I conti possono essere domiciliati nel Regno Unito, nell'UE e in Danimarca, con Asia e Stati Uniti che saranno disponibili nel 2017. Le società possono inviare e ricevere pagamenti transfrontalieri e locali a basso costo e in pochi secondi anziché giorni, se l'altra società coinvolta in la transazione è anche un membro del Banking Circle. E i pagamenti vengono inviati a nome del cliente sottostante, al fine di aumentare la trasparenza e ridurre i rifiuti.

A questo punto, Peter Plester, Head of FX Prime Brokerage di Saxo Bank, ha spiegato: “Questo è il punto in cui è importante considerare la qualità di una società di brokeraggio principale quando si cerca di stabilire relazioni di liquidità. Dove fanno le loro attività bancarie? Hanno una licenza bancaria e quindi i coefficienti di adeguatezza patrimoniale sono sufficienti per garantire buoni rapporti bancari e possono offrire servizi di gran lunga superiori rispetto ad altre non banche? "." Saxo Payments è stata istituita per fornire un costo più semplice, rapido e più costoso modo efficace per le imprese di effettuare e ricevere pagamenti. Il Banking Circle elimina l'uomo di mezzo - e le commissioni addebitate ", ha dichiarato Lauerman.

È di grande interesse che i dirigenti del settore senior dal lato dell'intermediazione istituzionale primaria del business abbiano la capacità per i broker al dettaglio di mantenere buoni rapporti bancari ai fini della sistemazione del capitale operativo e della salvaguardia del denaro dei clienti come priorità e stanno riflettendo a fondo su questo .

Se un'azienda che si trova nel nostro settore con una licenza bancaria, come Saxo Bank, Swissquote, IG Bank o Dukascopy, dovesse effettivamente offrire tale servizio, non sarebbe solo un ottimo servizio aggiuntivo per gli intermediari, ma in alcuni casi, un vitale e una decisione che FinanceFeeds accoglierebbe e sosterrebbe con tutto il cuore.

#Hasibul Hasan

Viki Pallares
Why is China losing the Trade War with the United States?La Cina non sta "perdendo la guerra commerciale" con gli Stati Uniti.Il "posizione di apertura"Per gli Stati Uniti e per la Cina, nel 2017 (registrato al Davos Meeting, Gennaio 2017), era il seguente:US: veniamo fregati dal resto del mondo, quindi non vogliamo più affrontarli, a meno che non otteniamo un accordo migliore....

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