Come si confronta la qualità tra i principali fornitori di dati sulla gestione del rischio / credito commerciale? Che dire dei loro dati di vendita e marketing?

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03/29/2024
Odoric

I problemi con il credito commerciale, al contrario del credito al consumo, sono la frequenza di acquisizione dei dati, la pulizia e la granularità.

Ciò significa che qualsiasi tracciamento, segnalazione o punteggio delle aziende non può essere migliore (e spesso è un po 'peggio) dei dati inseriti. Perché lo sto chiamando? Perché molte persone ritengono che, poiché hanno un punteggio FICO personale e ogni pagamento in ritardo sulla loro carta di credito personale o account wireless (almeno negli Stati Uniti) viene monitorato e registrato che lo stesso vale per il credito commerciale. La realtà è piuttosto diversa.

La maggior parte dei consumatori interagisce con i commercianti con contanti o tramite un intermediario finanziario, spesso una carta di credito o di debito - pagando il latte del mattino con una carta di credito, EZ Pass per i pedaggi, addebito automatico per il cellulare, addebito automatico delle utenze dal conto corrente, ecc. Di conseguenza, tutte le transazioni attraverso l'intermediario finanziario - prendiamo la banca che emette la carta di credito per un semplice esempio - vengono registrate, i pagamenti dovuti aggregati e i pagamenti raccolti resi ai fornitori. Sì, la banca emittente paga i commercianti prima di pagare la fattura della carta di credito, ma è qui che entra in gioco il credito personale. Poiché l'intermediario finanziario (emittente della carta di credito) gestisce tali transazioni, i pagamenti in ritardo da parte del consumatore alla banca emittente vengono registrati e segnalati regolarmente (giornalmente o mensilmente) alle agenzie di segnalazione del credito al consumo. Negli Stati Uniti, questo è di ca. mezzo trilione di dollari di attività di pagamento ogni trimestre, che scorre attraverso una manciata di banche dichiaranti. Pertanto, i dati di pagamento dei consumatori vengono acquisiti frequentemente (quotidianamente), vengono sistematicamente acquisiti e registrati (abbastanza puliti) e possono essere rintracciati su ogni colpo di carta o punch PIN (granulare).

Ora facciamo un esempio aziendale. La società A acquista widget dalla società B. La società B invia i widget ed emette una fattura con termini di pagamento di 30 giorni. La società A paga (o non) la fattura in tempo. Fermiamoci qui. 31 giorni dopo l'emissione della fattura, e non pagata, chi lo sa? Bene, la compagnia A e la compagnia B ovviamente! La Società B segnala regolarmente pagamenti non pagati, anche con un giorno di ritardo, a tutte le agenzie segnalanti citate nella domanda? Che ne dite se la fattura anziché i termini di 30 giorni avesse termini di 45 giorni? Il giorno 31 il pagamento non è ancora in ritardo, quindi non dovrebbe e non dovrebbe essere segnalato come tale. Ogni azienda ha la possibilità di impostare le proprie politiche di fatturazione e di riscossione e sebbene siano emersi alcuni "standard", mantengono le proprie procedure di spedizione, fatturazione, pagamenti e incassi. Non diventa complicato tracciare e segnalare i dati in modo coerente? Scommetti!

E a differenza dell'esempio del consumatore sopra, non avrete intermediari finanziari nel ruolo di fatturazione / raccolta per la maggior parte delle transazioni, il che significa che è più difficile raccogliere e tenere traccia dei dati delle transazioni. Uh Oh!

Quindi i dati sul credito commerciale sono nella migliore delle ipotesi indicativi. Non hai la stessa percentuale del totale delle transazioni elaborate che vengono registrate e che associano una società a un'identità unica diventa un po 'più complicato (nessun numero di previdenza sociale su cui fare affidamento), in particolare se la società ha più persone giuridiche e sedi. Non posso parlare con i relativi punti di forza e di debolezza dei fornitori elencati, ma nota che man mano che ci si allontana, geograficamente, dai sistemi finanziari di vecchia data tanto più i dati che troverete sono sempre più incoerenti. Quindi, per una società noleggiata del Delaware di 50 anni negli Stati Uniti, i dati saranno probabilmente più rappresentativi che per una società comparabile in India o per una nell'Africa sub-sahariana.

Butch
La fede è un dono di Dio concesso come opera di Dio in noi come privilegio (cfr. Fil 1; Atti 29:18; 27 Piet.2: 1; Giovanni 1:6; Ef 29: 2–8). Solo il cristianesimo, con questa definizione, è giustamente chiamato una fede e non una religione, con la fede come virtù centrale e fondamento centrale.Dobbiamo contare il costo, come ha detto Gesù, però, per riceverlo, e questo significa essere disposti a ...

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