Cosa sono le tradeline?

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03/28/2024
Grodin Selbig

Cosa sono le Tradeline?

Le persone sono spesso confuse su cosa siano le Tradeline.

La parola tradeline o linee commerciali come viene più volte indicato è una parola utilizzata nelle industrie del credito e del credito. Si riferisce a conti di credito quali carte di credito, prestiti rateali, mutui o qualsiasi altro conto che riporta alle agenzie di credito. La tradeline come elencato nel rapporto di credito avrà diverse informazioni che un prestatore guarderà e potrebbe voler sapere quando rivede il tuo file. Ciò è particolarmente vero se stanno cercando di determinare se è necessario estendere un prestito.

Gli articoli di solito elencati su una tradeline sono i seguenti Nome del prestatore o creditore

Prestito parziale o numero di conto

Tipo di conto - è un'ipoteca, carta di credito, rata, incasso, ecc.

Responsabilità - il mutuatario è responsabile del prestito o è un utente autorizzato Stato di pagamento corrente - il mutuatario è puntuale? o in ritardo? sono stati puntuali in passato?

Varie date importanti - data di apertura, data riportata, data dell'ultima attività Limiti - qual è il limite di credito dei titolari di carta?

Saldi: qual è il saldo attuale? Termini - Qual è il pagamento mensile?

Commenti: segnaposto per commenti dei clienti o altre note Cos'è un account utente autorizzato?

Un account utente autorizzato è un account di carta di credito che è stato aperto dal titolare della carta principale per un utente aggiuntivo. L'aggiunta di una persona come utente autorizzato di solito, ma non significa necessariamente che sia stata emessa una carta di credito aggiuntiva. Alcune informazioni personali potrebbero essere richieste per essere aggiunte come utenti autorizzati su un account. Tuttavia, il titolare / proprietario dell'account non deve fornire all'utente le proprie informazioni private se lo desidera. Questo conto viene più volte segnalato agli uffici creditizi dall'emissione

banche. La cronologia dei rapporti è soggetta a modifiche in base a ciascun istituto di emissione delle carte nonché alle norme e linee guida interne degli uffici di credito. I fattori chiave da capire sono:

Il proprietario principale della carta non deve consentire all'utente di accedere alla carta né deve condividere dati personali o privati.

All'utente potrebbe essere richiesto di fornire informazioni personali e private al proprietario della carta per essere aggiunto come utente autorizzato.

Limiti e restrizioni nella segnalazione da parte degli enti si applicano individualmente a ciascuna società. Il numero di utenti autorizzati è generalmente limitato da ciascuna fonte di credito.

Che cos'è il piggybacking?

Piggybacking è una tattica di costruzione del credito che consente a una persona che sta cercando di accumulare credito di "trasferirsi" sulla storia creditizia di qualcuno che ha già un credito eccellente. Questo viene fatto tramite l'uso di account utente autorizzati. la persona con un'eccellente storia creditizia aggiungerebbe la persona che sta cercando di creare credito sulla propria carta di credito come utente autorizzato. Questa sola azione fa sì che l'intera cronologia dell'account venga segnalata come tradeline sul rapporto di credito della persona che sta tentando di costruire il credito. Questa eccellente storia creditizia aggiuntiva consente alla persona che desidera creare credito di realizzare miglioramenti del punteggio di almeno 50 punti in base alla forza della linea di credito originale utilizzata.

I fattori chiave da capire sono:

Piggybacking sta utilizzando il credito di altri per sviluppare punteggi di credito più elevati. L'efficacia si baserà sul conto di credito individuale a cui sei stato aggiunto, ovvero l'età, il limite, il saldo e la cronologia dei pagamenti dell'account a cui ti stai aggiungendo.

Il periodo di tempo in cui le informazioni comunicano agli uffici degli utenti autorizzati può essere breve, molte volte si viene rimossi entro 1-2 mesi, il che comporta la rimozione della tradeline anche dal proprio rapporto di credito.

La chiusura rapida di tutti i prestiti che stai cercando una volta che gli aumenti del punteggio è considerata una buona pratica. in pratica lo usi o lo perdi.

Come funziona un account utente autorizzato?

Gli account degli utenti autorizzati funzionano perché le agenzie di credito riportano l'intera cronologia della carta del titolare del conto al rapporto di credito del titolare della carta e al rapporto di credito dell'utente autorizzato anche se l'utente autorizzato è rimasto sul conto solo per alcuni giorni. Il motivo per cui vengono segnalati gli account è a causa della Fair Isaac Company, meglio nota come FICO che ha interpretato una parte della legge sull'atto di pari opportunità di credito nel senso che la persona che è l'utente autorizzato su un account deve ricevere credito per la cronologia dell'account .

Questi conti in genere affittati dai broker offrono pagamenti di reddito mensili a persone con una storia creditizia eccezionale. La lunghezza della cronologia del file della carta di credito, nonché il limite superiore rispetto ai saldi, mantenuti nel tempo sono fattori che creano la forza di ciascun account. Alcune società specifiche sono riconosciute come fonti di report migliori per gli account degli utenti autorizzati rispetto ad altre. La singola carta con un'eccellente storia creditizia viene quindi acquistata / affittata dai consumatori che desiderano ricevere i vantaggi della tradeline riportando l'eccellente credito sui propri file di credito. Lo fanno per aiutarli a stabilire prodotti di prestito migliori a tassi più interessanti e condizioni flessibili. I fattori chiave da capire sono:

È un metodo per acquistare credito di alto valore di terzi per migliorare il credito di un individuo. Le informazioni riportate possono essere limitate dai termini previsti dalle società emittenti.

Il miglioramento dei punteggi è proporzionale al conto della tradeline e dozzine di altri fattori. Esiste un limite al numero di utenti autorizzati autorizzati per ciascuna società emittente della carta.

Queste tradeline degli utenti autorizzati funzionano?

La prima domanda che chiunque si rivolga agli utenti autorizzati dovrebbe porre è se funzionano o meno. La risposta dipende dalla tua situazione specifica. Se avessi fatto questa domanda prima del 2008 avrei detto che funzionavano al 100%.

Dal 2008 ci sono stati diversi cambiamenti che hanno influenzato il loro funzionamento. Il primo grande cambiamento è che i finanziatori hanno scoperto questa tattica e hanno iniziato a creare piani e processi per assicurarsi che il cliente non ne beneficiasse tanto quanto prima del 2008.

Pianificazione dei rapporti

Il cambiamento più grande è stato che la maggior parte dei finanziatori ha cambiato il proprio programma di rendicontazione. Invece di segnalare queste tradeline entro 30 giorni a tutte e 3 le agenzie di credito, la maggior parte dei finanziatori riporta le tradeline a 1 solo ufficio e nella maggior parte dei casi impiega fino a 3 mesi prima di inviare le informazioni alle agenzie di credito. Questa modifica va bene se stai trasportando sulle spalle usando una carta di credito di amici o familiari. Tuttavia, se si utilizza un broker, la segnalazione diventa sporadica e inaffidabile.

Durata dei rapporti

Un altro grande cambiamento è stato per quanto tempo è rimasta la tradeline sul tuo rapporto dopo essere stata aggiunta. prima del 2008 se vieni aggiunto alla carta di credito di qualcuno come utente autorizzato e successivamente rimossi (come avviene di solito quando si utilizza un broker), la cronologia della tradeline rimarrebbe visualizzata sul tuo rapporto di credito e sarebbe contrassegnata come chiusa. Ciò ti ha permesso di beneficiare per sempre dell'età dell'account. Dal 2008, se vieni rimosso come utente autorizzato, verrà rimossa anche l'intera cronologia dell'account AU.

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